Cuando las
tasas de interés en préstamos están bajas motivan a que las personas se
endeuden y consuman, esto reactiva las economías. Esa había sido la estrategia
de los bancos centrales en los últimos años.
Recientemente, en los últimos meses, esa estrategia ha empezado a
cambiar, donde ahora más bien están empezando a subir las tasas de interés
porque ya los datos económicos, como tasa de empleo, inflación, etc. han mejorado.
- Nueva Zelanda 1.75%
- Australia 1.50%
- Estados Unidos 0.75%
- Canada 0.50%
- Inglaterra 0.25%
- Europa 0.00%
- Japón -0.10%
- Suiza -0.75%
Quizás la
economía que tenemos más cerca y más nos afecta es la tasa del Dólar USA,
primer potencia mundial. Desde el 2009 se mantenía en 0.25% anual y el año pasado subió a 0.50%. La Fed (Banco
Central USA) ha dicho que muy posiblemente haga 3 incrementos más durante el
2017.
Si Estados
Unidos sube tasas de interés, el resto del mundo lo hará también. Si usted
tiene deudas es un muy buen momento para empezar a deshacerse de ellas lo antes
posible, sino terminará pagando todavía más de lo que ya había proyectado.
Por ejemplo,
si ahora tiene una deuda de $100 mil a un 8% de interés a 20 años, paga
solamente $840 al mes, pero a los 20 años habrá pagado $201,600. Si esta tasa
sube al 10% terminará pagando $231,600
La deuda no
necesariamente es mala, especialmente si se endeuda para invertir y esa
inversión le genera suficiente para cubrir el pago de la deuda más un ingreso adicional,
pero hay que ser MUY inteligente sobre cuándo y cómo usar los préstamos y
tarjetas de crédito. Si puede no hacerlo, es lo ideal, al estilo de nuestros
abuelos, primero ahorrar luego gastar e invertir.
Si tiene
deudas, algunas recomendaciones para salir de ellas:
1 Comprométase con usted mismo
entendiendo que el vivir sin deudas es lo mejor para sus finanzas personales,
es la única manera que su dinero empezará eventualmente a crecer. Piense en
todas las cosas que podrá disfrutar una vez que ya no tenga deudas, en qué
podrá invertir ese dinero extra que tendrá.
2
. Haga una lista de todas sus deudas,
incluya a quien le debe, monto, tasa de interés, pago actual y pago mínimo.
Ordénelas según tasa de interés, de mayor a menor. Muchas personas no manejan
el total de sus deudas y se pueden asustar al ver éste número, no se asuste
pero comprométase a que este número actual NO subirá, sino irá disminuyendo mes
a mes.
3
. Investigue y valore si vale la pena
consolidar sus deudas a una buena tasa de interés. Lea la letra fina, asegúrese
de que no va a tener cargos sorpresa adicionales. Si encuentra algo que valga
la pena, consolide sus deudas en una sola, ya que esto facilita el manejo de la
deuda. Si no encuentra una buena opción, haga un plan de pago para salir de las
deudas en orden, de mayor a menor tasa de interés.
4
. Controle sus gastos por 1-2 meses.
Conozca sus patrones de gasto, en qué y cuanto está gastando. Puede que se
lleve sorpresas en saber cuánto está gastando en ciertos rubros.
5 Ya conociendo sus patrones de gastos,
haga un presupuesto. Necesita identificar rubros donde pueda ahorrar dinero, el
cual se estará destinando a hacer pagos adicionales a su deuda. Revise
detalladamente, quizás necesite hacer sacrificios por un tiempo pero bien que
vale la pena. Quizás necesite también pensar en alguna manera de generarse
ingresos adicionales, que igualmente serán aplicados al pago de sus deudas. Con
estos números, proyecte cuánto tiempo tardará en saldar sus deudas. Revise otra
vez sus números para identificar si puede hacerlo en menos tiempo?
6
Tome acción, de nada servirá hacer el
ejercicio de un presupuesto si no va a controlar sus ingresos y gastos e
invertir en cancelar su deuda. Automatice el pago de su deuda vía una deducción
automática de su cuenta bancaria o una transferencia, que ese pago sea
prioridad. El único beneficiado será usted mismo y sus seres queridos! Existen
muchas aplicaciones gratis que le ayudarán a controlar su presupuesto, úselas.
Conforme vaya avanzando y logrando metas significativas para vivir libre de deudas, celébrelo! Esto le mantendrá motivado a seguir con su meta.
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